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银行贷款融资是什么?

银行是公司关键的融资渠道。按资金性质,分成流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三大类。银行对某些经营状况好、信用可靠的公司,授于相对应时期内相对应金额的信贷额度,公司在期限与额度范围内能够反复应用。从总体上,如今银行深入开展过的为企业融资相关的贷款包含以下五种方式。


资产抵押贷款。中小型企业将资产抵押给证券公司或商业银行,由相对应机构包含等价的资产证券化品种,发券募集的资金由中小型企业应用,资产证券化品种可借助专业的市场深入开展交易。担保基金来自当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等。信用担保机构大多数实行会员制管理的形式,归属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。会员公司向银行借款时,能够由中小型企业担保机构给予担保。中小型企业还能够向专业深入开展中介服务的担保公司寻找担保服务。当公司出示不出来银行可以接纳的担保措施时,如抵押、质押或第三方信用保证人等,担保公司却能够解决这一些难题。由于与银行相比而言,担保公司对抵押品的需求更加灵活。



项目开发贷款。某些高科技中小型企业假如有着重特大价值的科技成果转化项目,起始投入资金数额非常大,公司已有资本承受不住,能够向银行申请项目开发贷款。商业银行对有着成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小型企业以及利用高新技术成果深入开展技术改造的中小型企业,将会给予的信贷支持,以促进公司加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或有着自己研究部门的高科技中小型企业,银行除开出示流动资金贷款外,也可申请办理项目开发贷款。


出口创汇贷款。针对生产出口产品的公司,银行可依据出入口合同,或进口方出示的信用签证,出示打包贷款。对有现汇账户的公司,能够出示外汇抵押贷款。对有外汇收入主要来源的公司,能够凭结汇凭据获得人民币贷款。对出入口前景看中的公司,还能够商借相对应数额的技术改造贷款。



无形资产质押贷款。依据《中华人民共和国担保法》的有关规定,依法能够转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。


票据贴现融资。指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。